不動産投資ローンと住宅ローンの違いとは

不動産投資ローンと住宅ローンの違いとは
不動産投資ローンは、不動産を所有して直接収益を得るための融資です。
不動産経営を開始する場合、金融機関は返済能力だけでなく、不動産投資自体の事業内容を審査します。
具体的には、投資用物件を活用して収益を上げることが可能なのか、将来的な事業運営も継続的に行えるのかといった要素が重要です。
返済原資も異なります。
住宅ローンでは、借主の給与収入が返済の基盤ですが、不動産投資ローンでは、物件の家賃収入が返済の主な原資です。
不動産投資ローンは単なる借金ではなく、事業に融資を受けるビジネス要素が強い投資です。
これにより、少ない自己資金を使って他人の資金を誘い込み、レバレッジを活用して大きな利益を得ることが可能です。
住宅ローンと不動産投資ローンの目的の違い
住宅ローンと不動産投資ローンの使用目的は異なります。
住宅ローンは、借主が居住するための自宅の購入や改築などに使用されます。
一方、不動産投資ローンは、収益を得るために不動産を購入する場合に利用されます。
したがって、投資目的の不動産を購入する際には、住宅ローンではなく不動産投資ローンを利用する必要があります。
金融機関も、ローンの使用目的に応じて審査基準を設定しています。
住宅ローンを使用して収益用の不動産を購入することは契約違反となり、重大な問題となります。
不動産投資ローンと住宅ローンの金利の違い
不動産投資ローンと住宅ローンの金利も大きく異なります。
住宅ローンは返済基盤が給与収入であるため、貸し倒れのリスクが低いため、0.5〜2.0%程度の低金利で借り入れることができます。
参考ページ：不動産投資｜住宅ローンと不動産投資ローンの違いを解説！
一方、不動産投資ローンは、物件の家賃収入によって返済が行われるため、その収益に不確定性があるため金利が高く設定されます。
一般的な不動産投資ローンの金利は、3.0〜7.0%程度とされています。
このように、収益性の違いから、金利の差が生じるのです。
住宅ローンと不動産投資ローンの返済原資の違い
住宅ローンと不動産投資ローンでは、返済に使用する資金が異なることがあります。
この違いには、それぞれのローンの目的や性格が関係しています。
まず、住宅ローンは個人が自身の住宅を購入するためのローンです。
そのため、住宅ローンの返済原資は通常、個人の給与収入によるものです。
住宅ローンを利用する場合、返済のために月々の給与収入を返済原資として使います。
つまり、個人の労働による収入から住宅ローンの返済に必要な資金を捻出します。
この点で、住宅ローンは個人の消費に関連したローンであり、他の個人向けローンと返済原資の考え方は基本的に同じです。
一方、不動産投資ローンは、不動産を購入して収益を得るためのローンです。
このため、返済に使用する資金は家賃収入から得られます。
不動産投資ローンでは、家賃収入が予想通りでない場合には貸し倒れのリスクがあるため、金利も高めに設定されています。
不動産投資ローンはビジネス的な要素を持ち、リスクが大きいため、返済原資として家賃収入を使用する仕組みが採用されています。
つまり、不動産を貸し出して得られる家賃収入を使ってローンを返済することが求められます。
このように、住宅ローンと不動産投資ローンでは返済原資において大きな違いがあります。
個人の給与収入が返済原資として使用されるのが住宅ローンであり、不動産の家賃収入が返済原資として使用されるのが不動産投資ローンです。